MENSAJE PRINCIPAL Y OBJETIVO DE LA ACTIVIDAD

La esencia de las finanzas personales consiste en generar un superávit para generar riqueza y lograr objetivos mediante ahorro e inversión. O lo que es lo mismo, "gastar menos de lo que se ingresa".

 Educamos a futuros consumidores responsables y ahorradores previsores. Han de aprender las implicaciones futuras de un gasto presente, las posibilidades futuras de un pequeño ahorro mensual y la estabilidad personal y familiar que proporciona una planificación adecuada de las finanzas personales a todos los niveles.

Esta actividad en el aula ofrece múltiples posibilidades para dilatarla en el tiempo según convenga y perfeccionarla y añadirle complejidad en cursos superiores al indicado.

ASIGNATURA:  Iniciación a la actividad emprendedora y empresarial

ETAPA Y CURSO: 1º de ESO

COMPETENCIAS CLAVE IMPLICADAS:

• Comunicación lingüística
• Competencia matemática y competencias básicas en ciencia y tecnología
• Competencia digital
• Aprender a aprender
• Sentido de iniciativa y espíritu emprendedor

ESTÁNDARES DE APRENDIZAJE EVALUABLES

• Reconoce el valor social del dinero y su papel en la economía personal describiendo pagos diarios, gastos e ingresos en relación con el intercambio de bienes y servicios y entendiendo que el dinero puede ser invertido o prestado.
• A partir de un objetivo establecido realiza un listado de tareas, asignando plazos y compromisos a la realización de éstas, asumiendo las responsabilidades personales y de grupo correspondientes

CONCEPTOS  DE PARTIDA

•  Riqueza Familiar: formada por activos menos deudas
• Concepto de  ahorro como un gasto fijo más
• Objetivo Financiero como mejor forma de adquirir nuestros sueños
• Tipos de activos e ingresos (capital humano, ingresos pasivos, ingresos variables, periódicos…)
• Tipos de gastos (Fijos obligatorios, Variables necesarios , Discrecionales)
• Concepto de Fondo de Emergencia
• Presupuesto familiar: pasos para elaborarlo
• Conceptos de riesgo, rentabilidad y liquidez
• Distinción entre Ahorro e Inversión
• Depósitos a la vista y a plazo (extracto bancario, TAE, IBAN…)
• Productos de inversión asociados al mercado de valores
• Planificación jubilación
• Crédito hipotecario y personal  (garantía personal y real, límite personal de endeudamiento, plazos…)

MENSAJES PRINCIPALES A TRANSMITIR

“No ahorres lo que te queda después de gastar, gasta lo que te queda después de ahorrar”
“La salud financiera de un hogar como componente de su nivel de felicidad”
“Posponer satisfacciones inmediatas como forma de materializar deseos futuros”
“Consumidores compulsivos o responsables”
“Presupuesto familiar=Trabajo en equipo”

ACTIVIDAD 1
Se divide a los alumnos en grupos de 5. Cada uno representará a la misma familia tipo que el profesor propone pero con matices diferentes en cada grupo. Se dan los datos básicos necesarios por parte del profesor (componentes de la familia, trabajos remunerados, propiedades, deudas principales…). El profesor se guarda una serie de datos que los alumnos deben ir descubriendo. Cada familia tiene un perfil que le asigna el profesor ( madre con exceso de gasto con tarjetas,  padres permisivos que compran lo que los hijos les piden, familia que tiene previsto hacer una reforma de su vivienda a corto plazo, en otra la madre tiene que plantearse dejar de trabajar para cuidar a la abuela o contratar a alguien para hacerlo…)
Con la información proporcionada y el objetivo de elaborar un presupuesto mensual, cada grupo discutirá qué datos más necesita saber y los irán preguntando al profesor. Éste solo dará la información que le pida cada grupo.

ACTIVIDAD 2
Una vez recopilada la información deben realizar los pasos necesarios para obtener un presupuesto mensual para esa familia discutiendo las contingencias futuras indicadas y decidiendo el nivel de ahorro, los objetivos financieros, el fondo de reserva si lo creen necesario, las decisiones de inversión o de gasto futuras….

ACTIVIDAD 3
Una vez elaborado el presupuesto mensual, lo deberán extrapolar  y realizar uno anual, y posteriormente plurianual para ver la consecución de objetivos o los problemas futuros en función de las decisiones presentes.
Una vez detectados los problemas fututos,  procederán a realizar una corrección en el presupuesto inicial para corregir esos problemas

ACTIVIDAD  4
La última tarea será un debate entre todos los grupos sobre lo aprendido en las actividades anteriores (perfiles de consumidores e incidencia en la economía familiar,  gestión de las finanzas personales como forma de educar a los hijos…)
Finalmente realizarán  entre todos un decálogo sobre los consejos financieros más importantes en función a su experiencia personal y a lo aprendido en el trabajo y se expondrá en la clase en forma de mural.